A verdade sobre a bolsa de valores

      Hoje decidi escrever um artigo relatando a dificuldade de se investir em renda variável.

     Já li inúmeros livros dos mais variados autores, alguns renomados outros desconhecidos, alguns conservadores outros vorazes, porem ninguém possui uma formula mágica que ensina você a ganhar dinheiro. Mesmo porque nem todas as pessoas que estão operando querem realmente ganhar dinheiro, algumas querem apenas ter o que contar aos amigos.

     Bom devo dizer que para quem esta começando, espero sinceramente que perca um pouco de dinheiro no inicio. Podem estar perguntando por que, lhes explicarei:

     Se você ganhar dinheiro no inicio facilmente, vai achar que sabe tudo de mercado, que possui a formula mágica e logo vai descobrir com grande sofrimento que estava completamente errado. Ao contrario, se perder um pouco ou se conseguir empatar, vai entender desde cedo que não é brincadeira, que para ficar rico vai demorar.

    Muitas pessoas investem na bolsa pensando que farão grandes fortunas em curto espaço de tempo, grande ilusão. Não que não seja possível, porem o risco é muito elevado e da mesma forma que possa ter sorte em uma operação, poderá ter azar nas próximas cinco ou dez. Não sou pessimista estou apenas tentando alertar para os perigos do pensamento de dinheiro fácil, sem trabalhar.

    Uma questão muito importante que muitos perguntam e poucos atrevem-se a responder é: qual o valor mínimo para iniciar suas aplicações em ações?

    Segundo vários indivíduos você pode investir com R$ 100,00 ao mês, concordo na parte em que dizem que pode investir, mas com certeza não concordo se disserem que terá lucro. Pois para se ter uma conta em qualquer corretora você provavelmente vai pagar uma taxa mensal de 5 a 10 reais, e para efetuar a compra você vai pagar novamente de 10 a 15 via home broker, então você provavelmente terá um custo de 15 reais por mês só para manter uma ação, se for vender será pelo menos 25 reais. Então mesmo que a sua ação suba 120% ao ano ainda assim você terá prejuízo. Mas afinal qual o valor mínimo?

    Então vai depender da sua estratégia de investimento, mas com menos de 10 mil reais não aconselho investimento direto, pois as taxas e corretagem vão corroer seu capital. Com 50 mil reais você consegue formar uma carteira muito bem planejada e ainda consegue ter um capital para fazer trades quando desejar. Com 100 mil reais você consegue ter uma boa renda e se não tiver muitos gastos já pode viver só de especulações. Acredito que com um milhão (acredito pq não disponho dessa quantia para afirmar) você possa viver tranquilamente em um lugar qualquer desfrutando o que a vida lhe oferece de bom, sem muitas preocupações e vendo o patrimônio aumentar mensalmente.

    Mas se for operar diariamente peço que usem stop sempre, sempre, sempre, pois a internet pode cair, a energia pode desaparecer, você pode adoecer. Não há razão para um ser racional não colocar stop em suas operações no momento da compra, pois muita coisa pode acontecer e você ficara com um prejuízo que facilmente pode comprometer o resultado do mês ou ate mesmo do ano.

    E para finalizar, você não precisa ganhar 10% hoje, precisa apenas ganhar de 2 a 5% por mês que será milionário rapidamente.

Como é calculada a TR

A Taxa Referencial foi criada em 1991 para servir como uma referência dos juros praticados no mercado financeiro. Este índice é utilizado principalmente para remunerar as cadernetas de poupança, as contas do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) e contratos de financiamento imobiliário.

O cálculo leva em conta a TBF (Taxa Básica Financeira) - média das taxas dos CDB's (Certificados de Depósitos Bancários) das 30 instituições com maior volume de captação destes papéis - e um redutor.

A TR é calculada com base na rentabilidade média dos CDB's (Certificados de Depósitos Bancários) e RDB´s (Recibos de Depósitos Bancários), com prazos de 30 a 35 dias corridos emitidos por uma amostra composta pelas 30 instituições financeiras com maior volume de captação destes papéis. Sobre essa média, intitulada TBF (Taxa Básica Financeira), aplica-se um redutor.

Esta taxa não pode ter variação negativa.

A TR é divulgada diariamente e vale por um período de 30 dias.

LCI e LCA, melhores investimentos 2015

Letras de Credito imobiliários LCIs, são papéis de renda fixa lastreados em créditos imobiliários garantidos por hipotecas ou por alienação fiduciária de um bem imóvel e que dão aos seus tomadores direito de crédito pelo valor nominal; LCAs letras de credito agronegócios, são títulos emitidos por bancos garantidos por empréstimos concedidos ao setor de agronegócio. Garantidas pelo FGC Fundo Garantidor de Credito em ate R$ 250.000,00 por entidade e por CPF.

A grande vantagem das LCIs e LCAs e a isenção do imposto de renda, o que garante rentabilidade muito superiores a grande maioria dos ativos de renda fixa. Hoje encontra-se LCIs e LCAs com rendimento de 100% do CDI ou mais, isso gera receita liquida mensal de algo muito próximo a 1% ao mês, devido a Selic estar em 12,75%a.a. Existe a possibilidade de no futuro próximo ser extinta a isenção do imposto de renda devido ao aperto fiscal do governo, então caso julgue ser um bom investimento não perca tempo.

Para investir em LCIs e LCAs a melhor maneira e através de uma corretora, pois terá varias opções a seu dispor, normalmente as taxas são baixas e compensa o esforço. O investimento mínimo para uma boa rentabilidade esta entre R$ 15.000,00 e R$ 20.000,00. Porem existem opções de valores menores com taxas menos atrativas.

Existem LCIs e LCAs pré e pós fixadas, na atual conjuntura macro econômica, e mais inteligente dar preferencia a investimentos que acompanhem a Selic, ou seja, os pós fixados. A tendência continua sendo de alta e segundo consenso de vários economistas deve encerar o ano de 2015 entre 13%a.a e 14%a.a.

10 dicas para independência financeira

1. Criar planilha financeira com todos os gastos diários, de preferencia dividido por categorias;

2. Dividir na proporção um doze avos despesas como, final de ano, seguros, presentes;

3. Estabelecer os sonhos (objetivos) para o ano e colocá-los em seu orçamento, sendo que para cada objetivo deve-se criar ao menos três menores. Ex: ficar rico, o objetivo principal, então tens que ter três objetivos menores como; economizar X valor mensal, ter uma renda extra, aplicar o montante a 1% ao mês;

4. Planejar muito bem suas viagens, optando sempre por pagar adiantado a estadia e dividir as demais despesas na proporção um doze avos, e claro se conseguir uma boa promoção fica ainda melhor;

5.Ter controle na hora de ir às festas. Não é porque está de férias que tem que participar de festas todos os dias;

6. Assim que receber o salario guarde uma quantia fixa, sugestão 20%, antes de gastar ou pagar contas, sempre atrelando essa poupança a um sonho ou objetivo;

7. Seja o mais objetivo possível na hora de comprar. Focar simplesmente os materiais que são necessários e não as modas que poderão aumentar em muito suas despesas;

8. Fuja do limite de cheque especial e do pagamento mínimo do cartão de credito, devido aos juros abusivos;

9. Caso já esteja devedor no cheque especial, vá imediatamente ao banco e renegocie todas as dividas que esteja pagando mais de 3% a.m. Se não for possível, troque de banco.

10. Sempre tenha guardado ao menos um montante igual ou superior a seis vezes as suas despesas mensais.